Apa itu Premi Asuransi: Pengertian dan Cara Menghitungnya

RENOVASI OTAK – Apa itu premi asuransi? Pada artikel ini Anda akan mengetahui pengertian premi asuransi dan cara hitungnya, cek artikel di bawah ini.

Premi asuransi adalah jumlah uang yang dibayarkan oleh individu atau bisnis untuk polis asuransi. Premi asuransi dibayarkan untuk polis yang mencakup asuransi kesehatan, mobil, rumah, dan jiwa.

Setelah diperoleh, premi adalah pendapatan bagi perusahaan asuransi. Ini juga merupakan kewajiban, karena perusahaan asuransi harus menyediakan pertanggungan untuk klaim yang dibuat terhadap polis. Kegagalan untuk membayar premi pada individu atau bisnis dapat mengakibatkan pembatalan polis.

BACA JUGA | Begini Tips Memilih Asuransi Mobil yang Baik

Cara Kerja Premi Asuransi

Ketika Anda mendaftar untuk polis asuransi, perusahaan asuransi Anda akan membebankan Anda premi. Ini adalah jumlah yang Anda bayar untuk polis. Pemegang polis dapat memilih dari beberapa opsi untuk membayar premi asuransi mereka.

Beberapa perusahaan asuransi mengizinkan pemegang polis untuk membayar premi asuransi dengan mencicil bulanan atau setengah tahunan, sementara yang lain mungkin memerlukan pembayaran di muka secara penuh sebelum pertanggungan dimulai.

Harga premi tergantung pada berbagai faktor, termasuk:

• Jenis pertanggungan
• Usia kamu
• Daerah di mana Anda tinggal
• Setiap klaim yang diajukan di masa lalu
• Bahaya moral dan seleksi yang merugikan

Misalnya, dalam polis asuransi mobil, kemungkinan klaim yang diajukan terhadap pengemudi remaja yang tinggal di daerah perkotaan mungkin lebih tinggi daripada pengemudi remaja di daerah pinggiran kota.

Secara umum, semakin besar risiko yang terkait, semakin mahal polis asuransi (dan dengan demikian, premi asuransi).

Dalam kasus polis asuransi jiwa, usia di mana Anda memulai pertanggungan akan menentukan jumlah premi Anda, bersama dengan faktor risiko lainnya (seperti kesehatan Anda saat ini).

Semakin muda Anda, semakin rendah premi Anda umumnya. Sebaliknya, semakin tua Anda, semakin banyak Anda membayar premi kepada perusahaan asuransi Anda.

BACA JUGA | Inilah Keunikan Bisnis Asuransi yang Jarang Orang Tahu

5 Faktor yang Mempengaruhi Biaya Premi Asuransi

Alasan kenaikan premi adalah bahwa perusahaan asuransi perlu memiliki uang untuk membayar klaim yang diajukan sepanjang tahun.

Jika biaya mereka untuk melakukan bisnis meningkat (untuk alasan apa pun), mereka akan meningkatkan premi setiap orang untuk menutupi kekurangan tersebut.

Tentu saja, premi Anda mungkin naik atau turun karena perubahan keadaan pribadi Anda, itulah sebabnya penting untuk terus memperbarui perusahaan asuransi Anda tentang setiap perubahan yang mungkin memengaruhi premi dan klaim Anda.

Selengkapnya, cek beberapa faktor yang mempengaruhi biaya premi asuransi di bawah ini:

1. Apa resikonya? Salah satu faktor pertama yang dipertimbangkan oleh perusahaan asuransi ketika diminta pertanggungan asuransi adalah apa risiko membayar klaim? Misalnya, untuk asuransi mobil komprehensif, perusahaan asuransi akan menanyakan apakah mobil disimpan di garasi, carport atau di jalan, dan juga akan mempertimbangkan jenis mobil, usia pengemudi dan riwayat mengemudi, serta lokasi tempat tinggal pemiliknya. Semua faktor ini dapat menambah atau mengurangi risiko bagi perusahaan asuransi untuk membayar klaim.
2. Apa cakupannya? Besarnya risiko yang diambil oleh penanggung dengan menerbitkan polis asuransi akan mempengaruhi pertanggungan yang ditawarkan. Jika risikonya terlalu tinggi, mereka mungkin menolak untuk mengeluarkan polis atau menetapkan premi dan kelebihan pembayaran yang cukup tinggi untuk mengimbangi risiko ini. Secara umum, semakin tinggi cakupannya, semakin tinggi preminya, tetapi ini tidak selalu berlaku, jadi ada baiknya berbicara dengan penasihat berpengalaman tentang opsi cakupan Anda.
3. Berapa nilai penggantinya? Penanggung menggunakan nilai dasar untuk biaya penggantian, yang mungkin sama sekali berbeda dengan gagasan Anda tentang berapa biaya untuk mengganti mobil, sepeda motor, atau rumah Anda. Seringkali Anda dapat mengasuransikan properti Anda baik untuk nilai yang telah ditentukan sebelumnya atau untuk nilai pasarnya; masing-masing opsi umumnya memiliki premi yang berbeda, tergantung pada risiko yang ditanggung pihak asuransi.
4. Klaim palsu: Beberapa orang percaya bahwa mengajukan klaim terhadap polis asuransi mereka akan meningkatkan premi mereka. Ini mungkin benar jika Anda sering mengajukan klaim atas polis yang sama atau perusahaan asuransi yakin bahwa Anda sebagian bersalah atau lalai dalam beberapa hal. Sayangnya, penipuan adalah masalah besar bagi industri asuransi dan untuk menutupi biaya mereka, perusahaan asuransi cenderung menaikkan premi setiap orang dengan persentase tertentu, sesekali. 
5. Faktor pasar: Kerusakan parah akan meningkatkan premi bagi pemilik properti residensial dan komersial di lokasi ini, banjir akan meningkatkan premi dan kenaikan biaya konstruksi akan meningkatkan premi bagi semua orang. Inflasi merupakan faktor besar lainnya dalam biaya premi, seperti peningkatan pajak pemerintah, jumlah klaim yang dibuat dalam suatu industri, bencana alam, dan perubahan pasar regional atau global dalam industri asuransi.

Bagaimana Cara Menghitung Premi Asuransi?

Premi asuransi dapat meningkat setelah masa polis berakhir. Penanggung dapat meningkatkan premi untuk klaim yang dibuat selama periode sebelumnya jika risiko yang terkait dengan penawaran jenis asuransi tertentu meningkat, atau jika biaya penyediaan pertanggungan meningkat.

Perusahaan asuransi umumnya mempekerjakan aktuaris untuk menentukan tingkat risiko dan harga premi untuk polis asuransi tertentu.

Munculnya algoritme canggih dan kecerdasan buatan secara mendasar mengubah cara harga dan penjualan asuransi.

Ada perdebatan aktif antara mereka yang mengatakan algoritma akan menggantikan aktuaris manusia di masa depan dan mereka yang berpendapat peningkatan penggunaan algoritma akan membutuhkan partisipasi yang lebih besar dari aktuaris manusia dan mengirim profesi ke “tingkat berikutnya.”

Penanggung menggunakan premi yang dibayarkan kepada mereka oleh pelanggan dan pemegang polis mereka untuk menutupi kewajiban yang terkait dengan polis yang mereka tanggung. Mereka juga dapat berinvestasi dalam premi untuk menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi. 

Sementara perusahaan asuransi dapat berinvestasi dalam aset dengan berbagai tingkat likuiditas dan pengembalian, mereka diharuskan untuk mempertahankan tingkat likuiditas tertentu setiap saat.

Regulator asuransi negara menetapkan jumlah aset likuid yang diperlukan untuk memastikan perusahaan asuransi dapat membayar klaim.

Beberapa faktor bisa menentukan besaran premi asuransi jiwa, antara lain tipe asuransi, jangka waktu, usia nasabah, jumlah uang pertanggungan, dan riwayat kesehatan.

Rumus menghitung premi asuransi jiwa adalah Jumlah Premi: Tarif Premi x Jumlah Pertanggungan.Lifepal.co.id